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Umschuldungskredit mit grundbücherlicher Besicherung

Kunden wenden sich häufig dann an ihre Bank, wenn mehrere Darlehen gleichzeitig zurückbezahlt werden müssen und sie mehrere Raten zu einer gemeinsamen zusammenfassen wollen. Gebündelt werden können allerdings nur Kredite gleicher Art. Das heißt: Die Bündelung eines Konsum- und eines Hypothekarkredites ist nicht immer möglich. Sind die entsprechenden Voraussetzungen allerdings erfüllt, dann benötigen wir nur eine Bestätigung des offenen Saldos vom anderen Institut. Diese Information muss der Kunde einholen, den Rest erledigen wir. Beachten muss man freilich auch Kündigungsfristen und eventuell auftretende Pönalzahlungen, die etwa bei Fixzinsvereinbarungen anfallen. Bei diesen zahlt der Kunde einen fixen Zinssatz innerhalb einer bestimmten Laufzeit. Das hat den Vorteil gleichbleibender monatlicher Raten.

Kommt dem Kreditnehmer der Zinssatz nun aber zu hoch vor, ist es möglich, aus der Kreditvereinbarung auszusteigen. Dann aber können Banken eine Entschädigung verlangen, weil sich auch das Geldhaus refinanzieren muss.

Ältere Kredite sind oft an den Zwölf-Monats-Euribor gebunden. Vielleicht lässt sich die Bank darauf ein, einen neuen Indikator wie den Drei-Monats-Euribor als Basissatz heranzuziehen. Dieser ist derzeit um rund 0,6Prozentpunkte niedriger als der Zwölfmonatssatz. Ob sich der Umstieg auszahlt, hängt auch vom Aufschlag ab.

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Repräsentatives Beispiel laut § 5 VKrG

Sollzinssatz 4,99 % p. a. variabel;
effektiver Jahreszins 6,80 %;
Nettokreditbetrag 7.000 Euro;
Vertragslaufzeit 60 Monate;
Bearbeitungsgebühr einmalig 350.- Euro,
Gesamtbetrag 8.276,93 Euro;
monatliche Rate137,95 Euro;
Vorbehaltlich positiver Bonitätsbewertung bzw. Zusage eines namhaften Geldgebers aus Österreich.
Produktangaben: Sollzinssatz ab 3,99 % p. a. variabel;
effektiver Jahreszins 5,90 bis 8,90 %;
Nettokreditbetrag 5.000 bis 120.000 Euro;
Vertragslaufzeiten 12 bis maximal 180 Monate
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